截至4月3日，六家国有银行2022年业绩全部披露。

业绩情况：六家国有行净利润均增长

数据显示，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大国有银行2022年净利润增速在3.49%到11.89%之间，其中邮储银行的净利润增速最高，工商银行的净利润总额继续领跑六大银行。

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从营业收入情况来看，2022年，工商银行以9179.89亿元的营收位居六大行之首，交通银行以2729.78亿元位居末位。从营业收入的同比增速来看，除工商银行、建设银行的同比下滑外，农业银行、中国银行、邮储银行和交通银行均同比上涨，其中邮储银行的营收同比增速较高，为5.08%。

从归母净利润的情况来看，2022年，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、实现归母净利润均超千亿元，分别为3604.83亿元、3238.61亿元、2591.40亿元和2274.39亿元，工商银行归母净利润仍位居首位。

邮储银行和交通银行实现归母净利润均不足千亿元，分别为852.24亿元和921.49亿元。从归母净利润的同比增速来看，邮储银行实现了归母净利润的两位数同比增长，同比增长为11.89%，其他五家国有银行均为个位数增长。

从总资产规模来看，工商银行仍稳居第一位。截至2022年末，工商银行总资产39.61万亿元，比上年末增长12.6%。

资产质量：五家国有行不良贷款率下降

从资产质量来看，除邮储银行外，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五家国有银行的不良贷款率较上年末均下降。

具体来看，截至2022年末，工商银行不良贷款率1.38%，较上年末下降0.04个百分点;建设银行不良贷款率1.38%，较上年末下降0.04个百分点;农业银行不良贷款率1.37%，较上年末下降0.06个百分点;

交通银行不良贷款率1.35%， 较上年末下降0.13个百分点;中国银行不良贷款率1.32%，较上年末下降 0.01 个百分点。邮储银行的不良贷款率微升，截至2022年末，邮储银行不良贷款率0.84%，较上年末上升0.02个百分点。

从不良贷款的结构来看，多家银行的房地产市场的不良率普遍上行。工商银行副行长王景武表示，后续随着经济的加快复苏，以及“金融16条”和“保交楼”等政策的有序推进，预计房地产领域的风险会逐步得到有效的化解。

农业银行副行长张旭光介绍，当前房地产行业资产质量总体风险可控，针对相关房企的风险计提了充分的拨备。随着房地产市场的企稳回暖向好，目前按揭贷款需求也在好转。截至2月末，农业银行个人住房按揭贷款的储备实现月度环比增长。

信贷投放：支持经济社会发展的重点领域和薄弱环节

今年年初以来，在各类政策因素和周期性因素的影响下，市场信贷需求快速恢复，下一步信贷投放的重点领域在哪里?工商银行副行长张文武表示，今年工商银行还将围绕现代化产业体系建设需要，继续巩固制造业、科创、绿色信贷等领域的发展优势，继续加强对乡村振兴、普惠金融的金融支持，继续做好重大项目。

中国银行副行长张小东表示，支持经济社会发展的重点领域和薄弱环节，加大对科技创新、制造业、绿色和能源保供、民营经济的支持力度，进一步增强小微企业、乡村振兴、县域经济等普惠金融服务。

农业银行副行长刘加旺表示，针对今年消费金融业务的发展，将落实好首套房房贷利率动态调整的机制，因城施策地确定好农业银行首付的比例和利率的水平，并加大个人住房贷款的投放，满足并支持刚性和改善性的住房需求。

“建设银行今年将重点在个体工商户、农户领域打造个人经营贷新赛道，力争在个人贷款上实现明显增长。”建设银行副行长崔勇指出，今年信贷投放将继续保持平稳增长，开年以来信贷需求比较旺盛、价格竞争充分。

交通银行副行长郝成表示，今年交通银行将在去年的良好基础上持续推进信贷结构优化和效益提升，在总量上保持服务实体经济力度不减，人民币各项贷款增幅目标定在12%左右。

银行副行长张学文表示，一方面在量上合理增长，新增规模略高于去年，增幅大体和去年一致，新增规模中投放实体的占比不低于去年;另一方面是质的有效提升，新增零售贷款恢复到历史的水平。

银行业去年整体的薪酬情况究竟如何?

目前已披露2022年年报的银行中，平安、招商、中信等9家银行披露了薪酬相关数据，并能据此测算员工平均薪酬。测算结果显示，同比去年四家银行薪酬略降、五家银行薪酬呈现上升势头。

从绝对数来看，目前人均薪酬最高的是中信银行66.16万，最低是常熟银行29.66万。中信银行目前人均薪酬基本追平去年薪酬最高的南京银行(601009)66.33万，但截至目前南京银行暂时没有公布2022年年报。

在年报中，中信银行披露了高层薪酬，和2021年相比，大幅降低。中信银行常务行长刘成以202.7万元领衔薪酬榜，其他高层薪酬都低于200万元，但又高于150万元，整体上各自差距不大。还有几位副行长薪酬都是193.2万元。

对比一下2021年，高层的薪酬腰斩不止。数据显示，2021年，中信银行有多位高层薪酬超过500万元，高管和监事等薪酬都超过200万元，当年薪酬最高依然是刘成，为545万元，2022年与之相比，少了343万元左右，降幅为63%。胡罡、郭党怀薪酬也从超过500万元，降至不到200万元，也下滑超过60%。

据中研普华产业院研究报告《2022-2026年中国银行薪酬调研咨询报告》分析

银行的核心业务是信贷业务，信贷业务的关键是风险管理。银行的风险管理部门发挥着“守门员”作用，是银行的“技术部门”。风险管理条线主要有信用管理部、授信审批部、内控合规部和法律事务部等。信用管理部一般仅在总行设置，其他部门在总分行均有设置。

风险管理条线的岗位主要有风险经理、审查经理等。一般要求具备较强的财务分析能力、较强的行业研究能力和丰富扎实的相关法律知识。该条线员工不背负存贷款等考核指标，从而是很多客户经理转岗的理想部门。

不同岗位以及工作级别应该有不同的界定。因为每个岗位、每个级别的人员所负责的工作都不一样，而且每个岗位、每个级别的人员的劳动技能、劳动强度、劳动责任等也有所不同，所以，不同的岗位要有不同的界定指标。企业的工作岗位多种多样，如事务性管理、后勤服务、技术开发应用、销售等。

对业务性的岗位，应该以业绩考核为主;对行政管理性的岗位，应该以做出的决策和贡献为主;对销售性的岗位，应该以底薪加上提成的薪酬制度为主。

总之，岗位界定就是要根据能力、努力程度和贡献为指标，让劳动者认识到一分耕耘一分收获的道理，促进劳动者努力认真地投入到自己的工作当中。

合理的薪酬福利制度应该是企业根据自身的发展情况，在控制成本的基础上努力提高薪酬的公平性和竞争性，以和谐劳企关系，为企业赢得更多利润。

企业的劳动成本包括劳动者工资总额、社会保险总额、劳动者福利费用、劳动者在业培训费用、其他人工费用等。值得注意的是，控制企业的劳动成本并不是指压榨劳动者的工资与福利，而是在支付合理的薪酬的同时，控制好生产管理和人为资源的浪费，只有从细节、从小事上控制成本，集聚起来才能为企业创造更多利润。

另外，制定合理的薪酬体系还要坚持公平、公正、公开的原则，对各种标准进行细致化的罗列并告知劳动者，让劳动者对整个薪酬体系有更加深入的了解，当企业与劳动者对薪酬福利制度达成共识，乐于接受，才算得上公正、合理，才能为企业广招贤才并留住人才。

奖金占薪酬总额比例

从薪酬体系设计的角度来看，会根据不同的职务层级来区分，比如普通员工、中层管理、高层管理，具体的比重没有一个定论，业界通用的固定工资与绩效工资比例会在4:6-8:2之间。

比如某公司固定工资与绩效工资比例：高层是4:6，中层是5:5，普通员工是7:3。如果想科学的细分，其实还应该从工作职能的角度形成一个矩阵方格来区分，比如支持服务职能的人员和销售人员。

从近年六大行的薪酬总额结构看，大多属于“保障关注型”模型，即薪酬总额中各项社保、住房公积金和职工福利的占比相对较高(数值一般在20%以上)，而工资奖金等占比相对不高，有的不超过70%。这与一些股份制银行的“绩效关注型”薪酬结构有所不同。

欲了解更多关于银行行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2022-2026年中国银行薪酬调研咨询报告》。

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