消费金融行业市场现状分析消费金融公司加速布局科技实力将成为消费金融公司发展的硬指标

消费金融是一种为个人或家庭提供以生活消费为目的的小额、短期借贷融资服务，狭义的消费金融主要指包括旅游、医疗、家电、餐饮等在内的消费品短期贷款。

(相关资料图)

中信建投证券股份有限公司发布的一份研究报告显示，消费金融本质上是借贷关系的延伸，随着互联网的应用场景不断拓展，消费信贷也不断覆盖更为广泛的群体。目前主流的消费金融参与机构有商业银行、持牌消费金融公司、互联网消费金融平台等。

消费金融行业市场现状分析

今年“双11”期间，多家消费金融机构推出贷款利率打折活动。11月7日，北银消费金融有限公司通过微信公众号发布《双十一粉丝狂欢节开始啦》一文，提出“约惠北银，贷你狂欢”的口号，新用户注册就送9折利息优惠券;11月6日，苏州银行推广消费金融产品助力“双11”，针对新老客户推出金额不一的减息券;自10月21日起，民生银行推出消费贷优惠活动，活动期间申请“民生民易贷”且签约，用户将获得8.8折优惠券，折后年利率低至3.85%;招商银行推出“闪电贷”，前六期享受7折年利率优惠;马上消费安逸花也上线主题活动，使用者可通过参加活动瓜分11亿元额度免息券。

商业银行参与消费金融的方式还有信用卡授信业务。“双11”期间，多家银行通过满减、免分期手续费、提高刷卡额度、送积分奖励等方式与电商平台合作，布局线上消费场景，花式促消费。

此外，据不完全统计，年内持牌消费金融机构在银行间市场发行的ABS(消费信贷类资产证券化)金额合计96.42亿元，较去年同期增长4.4%。多位业内人士表示，机构竞速融资，除了能够缓解自身资金压力外，也在为新一轮放款做准备。

业内专家表示，进入第四季度以来，消费金融行业融资不减，随着促消费政策相继落地，加之“双11”购物节的到来，消费态势明显回暖。

消费金融公司加速布局

作为金融业的分支和消费金融参与机构之一，近年来消费金融公司搭上经济发展的快车，实现了跨越式发展。

中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2022)》显示，截至2021年底，消费金融公司数量增至30家，贷款余额突破7000亿元，达到7106亿元，同比增长44.2%;资产总额达到7530亿元，同比增长43.5%。

据中研产业研究院《2022-2027年中国消费金融行业市场全景调研与发展前景预测报告》分析：

今年以来，福建海峡银行、湖州银行、江阴银行、上海农商行等多家银行纷纷表示计划筹建消费金融公司。据悉，2009年消费金融公司试点启动，在北京、天津、上海、成都进行，北银、锦程、中银、捷信四家公司顺利挂牌。但从近几年的消费金融发展趋势看，2020年之后消费金融公司牌照审批速度有所放缓。

不过，今年9月，建信消费金融有限责任公司获批筹建，再次点燃消费金融展业的热情。业内人士认为，建信消费金融有限责任公司获批筹建，意味着消费金融公司的设立重新开闸，对行业发展具有正面意义。

目前我国消费金融行业还面临诸多问题与挑战，诸如风险管理能力不足、个人信用体系不健全、缺乏统一的个人信用评估标准、专业人才缺乏、失信惩罚机制不健全、消费理念与固有传统观念有冲突等等。

2014年实施的《消费金融公司试点管理办法》拉开了消费金融牌照监管的大幕。而近年来，监管部门进一步规范、鼓励消费金融公司规范化、数字化发展。

今年以来，监管部门对推动金融数字化转型出台多份意见，如《金融科技发展规划(2022—2025年)》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等，推动金融机构数字化转型迈向更成体系的新阶段。